近年來，伴隨著保險覆蓋面的擴大，保險欺詐犯罪活動也日益增多，根據相關監管文件數據顯示，2020年保險詐騙類涉刑案件已達保險業案件總量的90%，案件風險形勢嚴峻。騙保案件頻繁發生，并逐漸向職業化、團伙化、產業化趨勢發展，嚴重危害廣大群眾的切身利益和行業的健康發展。為了能夠有效防范欺詐風險，嚴厲打擊金融犯罪，我們首先需要的是了解保險欺詐，清楚它的特點，知道它的危害。

一、什么是保險欺詐

保險欺詐是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙類欺詐行為、非法經營保險業務類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。其中保險金詐騙類案件是保險欺詐案件中的高發類型，主要包括：故意虛構保險標的，騙取保險金；編造未曾發生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金；故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。

二、保險金詐騙主要表現形式①

一是投保時。發生事故之后再投保，進行保險詐騙；有預謀的投保高額保險進行保險詐騙；隱瞞實際情況投保進行保險詐騙，如帶病投保；為不存在的人或物投保，編造保險事故進行欺詐；重復投保，編造事故，多方索賠。二是出險報案時。張冠李戴式騙賠，主要采取移花接木，冒名頂替方式進行；虛報原因，擴大責任，事故發生后對造成事故的原因做虛假陳述或隱瞞事實真相騙賠。三是索賠時。故意夸大損失進行保險詐騙，通過虛列損失項目，夸大損失數額或偽造、涂改原始費用憑證等方式虛報損失；偽造事故，謊報險情，采取證人偽證，制造虛假事故現場證明材料，將未出險的事故無中生有，進行保險詐騙；制造事故，假險騙賠。人為制造事故造成損失騙賠。保險欺詐對個人的不良影響主要是，除了可能承擔刑事責任外，個人形象受損從而影響職業前景，進入保險公司或行業風險數據庫會影響保險的購買，個人征信不良等。

三、保險欺詐的危害

保險欺詐侵害了保險消費者的合法權益。保險欺詐增加了保險機構正常的賠付支出，侵害了保險機構效益，還可能會導致保險公司運營成本增加，從而間接提高了保險產品和保險服務的價格，損害了廣大誠實守信的保險消費者的合法權益。

保險欺詐敗壞社會風氣，擾亂社會秩序，給消費者財產和人身安全造成威脅。保險欺詐導致保險領域道德風險頻發，為騙取保險金，保險欺詐分子不惜鋌而走險，以身試法，甚至采取縱火、爆炸、殺人等殘忍手段騙取保險金，給社會秩序的穩定帶來極大危害。

為了保險欺詐分子不再猖狂，保險從業人員和消費者都要提高警惕，切忌抱有僥幸心理，讓保險在陽光下生長。

①內容來源于中國保險行業協會網站《金融知識普及月丨反保險欺詐、筑誠信社會》